Les MUCADEC (Mutuelles Camerounaises d'Epargne et de Crédit) ont la chance d'être soutenues dans leur développement par un autre réseau d'Afrique Centrale, à savoir celui des MUCODEC (Mutuelles Congolaises d'Epargne et de Crédit). Partenariat exemplaire puisque, non seulement les MUCODEC sont depuis 26 ans l'illustration de ce que nous souhaitons faire au Cameroun, mais aussi et surtout parce que cela prouve la solidarité mutualiste dans cette sous-région d'Afrique.

Que sont les MUCODEC ? 

Situé en Afrique centrale, ouverte sur l'Océan Atlantique, la République du Congo, ou Congo Brazzaville (par opposition à son homologue de l'autre côté du fleuve, la République Démocratique du Congo, Congo Kinshasa, ex Zaïre, ex Congo belge), se relève des derniers événements civils de 1997 et 1998. Grand pays, de 342 000 km2, mais peu peuplé, avec moins de 4 millions d'habitants. La croissance économique est aujourd'hui principalement assurée par l'exploitation des gisements pétroliers. Quant au secteur bancaire, la plupart des réseaux ont disparu depuis 1997.

Le projet de coopération entre le CICM (voir page Le Centre International du Crédit Mutuel ) et le gouvernement congolais remonte à 1981. C'est en 1984 qu'ouvre la première Caisse rurale coopérative d'épargne et de crédit, COOPEC. En 1987 l'organisation prend le nom de Mutuelle Congolaise d'Epargne et de Crédit, MUCODEC.

En 1994, la Banque des Etats d'Afrique Centrale reconnaît les Mucodec qui, dès lors, peuvent y déposer leurs fonds. Ce sera le cas lors de la guerre civile de 1997 qui ravage l'économie congolaise et détruit le réseau physique Mucodec : 5 milliards de Francs CFA seront nécessaires à sa reconstruction.

Les MUCODEC font partie des rares établissements ayant surmonté l'épreuve de la guerre civile, et participent donc activement à la reconstruction économique du pays, où le taux de croissance est maintenant soutenu (environ 6% par an).

1981 - 1997 : naissance et développement du mouvement

1981 : projet de coopération entre le Gouvernement Congolais et le CICM, dans le but de créer un réseau de caisses destiné à développer l'épargne et le crédit en milieu urbain et rural : le réseau des COOPEC.

1984 : ouverture de la première caisse du réseau en milieu rural.

1986 : la Coopération française devient le troisième partenaire du réseau.

1987 : le réseau COOPEC (Coopérative d'Epargne et de crédit) prend un nouveau nom : les MUCODEC (Mutuelles Congolaises d'Epargne et de crédit). L'extension du réseau se poursuit.

1994 : création de l'Association des MUCODEC. Reconnaissance des MUCODEC par la Banque des Etats de l'Afrique Centrale (BEAC).

1995 : informatisation de la structure centrale et du réseau des caisses mutuelles.

1997 - 1998 : la crise

Les dommages subis sont estimés à près de cinq milliards de francs CFA. Importantes pertes financières et disparition de nombreux dossiers de prêts. Malgré cela, l'Association des caisses devient une Fédération de caisses.

Depuis 1999 : le redressement des MUCODEC

Le sauvetage de l'épargne populaire gérée par les MUCODEC, dans une situation de naufrage total du pays, reste dans l'esprit des sociétaires. C'est sur cette confiance solide des sociétaires que se construit le développement considérable des Mucodec.

Réhabilitation du réseau, reconstitution du parc informatique, mise à jour du portefeuille clients et définition des provisions à passer.

2001 : le réseau des MUCODEC, présent sur l'ensemble du territoire du Congo, compte 45 caisses, 137 000 sociétaires et 180 employés, avec un résultat global net de 1,33 milliard de francs CFA.

2002 : mise en place du règlement BEAC, portant réglementation et régulation du secteur de la microfinance dans les Etats d'Afrique Centrale.

2002 - 2003 : adoption de nouveaux statuts juridiques conformes à la réglementation.

2004 - 2005 : agrément des MUCODEC en tant qu'Etablissement de Micro Finance de 1ère catégorie
Elaboration du Plan à Moyen Terme 2005 - 2009
Important programme de redéploiement et de réaménagement du réseau devant s'étaler sur 5 ans
Préparation des financements aux particuliers à l'habitat
Mise en place des versements et retraits déplacés dans tout le réseau.

Activité

L'épargne a été sauvée mais de très nombreux prêts sont devenus irrécouvrables par faits de guerre. Cependant de 1999 à 2002, les résultats générés par les affaires nouvelles ont permis d'absorber ces contentieux historiques.

L'engouement pour la banque coopérative s'affirme de jour en jour au sein d'une économie informelle à qui les Mucodec offrent hébergement et garanties. En parallèle, la domiciliation des salaires des fonctionnaires renforce la popularité du mouvement. Aujourd'hui l'un des enjeux des Mucodec est de mettre à niveau son réseau pour permettre un accueil de qualité de ses sociétaires. Un plan pluriannuel d'investissement immobilier destiné à offrir aux sociétaires des infrastructures de qualité se poursuit. Le parc immobilier se renforçant, cela accélère encore l'afflux de nouveaux sociétaires. Un siège social est en cours de construction à Brazzaville de même qu'une importante délégation régionale à Pointe Noire.

Les chiffres d'activité sont excellents, et le réseau des MUCODEC fait figure de tête de proue du secteur dans la sous-région : à fin avril 2010, ce sont plus de 238 000 sociétaires sur 43 Caisses, un total dépôts de près de 169 millions d'euros et un total crédits d'environ 56 millions d'euros, pour un résultat net annuel durablement conforté d'environ 4 millions d'euros. Chiffres considérables dans ce pays. 

Et ces résultats excellents permettent actuellement aux MUCODEC de grandes ambitions en termes de développement : construction de nouvelles Caisses, diffusion à grande échelle de cartes bancaires (avec la carte "Biso"), et même création d'une radio : "Radio Mucodec", déjà sur les ondes ! 

Evidemment, les MUCADEC se réjouissent de pouvoir bénéficier d'un tel partenariat, car cela montre à la fois la direction et là où l'on peut arriver, voire aller au-delà. C'est également un témoignage certain de l'efficacité mutualiste, pour peu que chacun s'engage de son mieux dans ce développement. Ce partenariat, à la fois technique et financier, avec un solide engagement sur de plusieurs années, est par conséquent une réelle opportunité. Souhaitons que le Cameroun et les Camerounais prennent conscience de cette opportunité qui leur est offerte, et qu'ils sachent la saisir... Rendez-vous pris dans quelques années afin de le vérifier !

Plus d'infos sur les Mucodec ? http://mucodec.com et http://www.cmutuel.com/cicm/pages/actions/congo.html

Une Caisse MUCODEC "nouvelle génération" : Brazzaville Centre

 Gérard Légier, Directeur Général des MUCODEC,

et Bienvenu Maziezoula, Président fédéral des MUCODEC,

entourent le Directeur Général des MUCADEC 

M. Bienvenu Maziezoula, Président fédéral des MUCODEC,

signe la Convention de partenariat avec les MUCADEC (novembre 2009)